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Olá, Condutor! Você sabe como funciona os tipos de franquia de seguro auto?
Apólice, cobertura, valor do prêmio, franquia, esses são todos os termos relacionados com a contratação de um seguro. De primeira isso tudo pode parecer complicado, mas nem tanto.
Talvez para um condutor de “primeiro seguro” até seja um pouco mais difícil, no entanto, a maioria dos motoristas já são habituados com estas expressões.
Ainda assim, é necessário se atentar a alguns pontos específicos para fazer o melhor negócio possível. Neste artigo, nós iremos te explicar tudo sobre franquias: o que são, quais são seus tipos e qual é a melhor categoria conforme sua necessidade. Leia o texto até o final para tirar todas as suas dúvidas e garantir um ótimo seguro!
Seguro auto online: saiba mais sobre
Antes de falarmos sobre franquia de seguro auto, precisamos esclarecer como esse serviço funciona no geral e como podemos torná-lo mais prático.
O seguro é um contrato, firmado entre um proprietário do veículo e uma seguradora, em que o cliente paga uma taxa para garantir cobertura de prejuízos.
Para oficializar o serviço é necessário fornecer alguns dados sobre o automóvel e definir qual será o tipo de cobertura utilizada. Depois, será elaborada uma apólice, que é um documento feito para definir o valor de prêmio, o preço da franquia e o prazo de vigência do contrato.
Muitas vezes, realizar todos estes procedimentos consome bastante tempo, tendo isso vista seria perfeito se esse serviço fosse feito pela internet e em poucos cliques, não é mesmo?
A boa notícia é que isso já existe. Atualmente, existem corretoras online. Em empresas assim, você consegue cotar e contratar o seu seguro online.
Tipos de seguro auto
Agora que você já sabe do que se trata um seguro, é legal saber quais são as modalidades disponibilizadas pelas seguradoras. Confira abaixo quais são os tipos de seguros oferecidos no mercado:
- Seguro completo ou seguro compreensivo: é o serviço mais completo, pois cobre o segurado em casos de colisão, roubo, furto, incêndio e danos causados pela natureza;
- Seguro auto roubo: nessa categoria, o seguro cobre o proprietário apenas em situações de roubo ou furto;
- Seguro para terceiros: esta cobertura serve para danos causados em outro veículo ou até mesmo pedestres, ou seja, caso você bata em outro veículo sua seguradora pode ser acionada para custear o conserto do outro automóvel;
- Seguro de acidentes de passageiros (seguro APP): esse serviço serve para resguardar o cliente em casos de acidentes que envolvam passageiros. Em situações que tenham feridos o seguro é responsável por indenizar os envolvidos em casos de morte ou invalidez. Além disso, a seguradora também deve custear as despesas médicas e hospitalares, se necessário.
O que é franquia de seguro auto: entenda
A franquia de seguro auto corresponde ao valor que o condutor deve pagar caso aconteça algum sinistro.
As seguradoras entendem como sinistro qualquer situação que provoque danos parciais ou integrais no veículo, como colisões, incêndio, alagamento, etc. Estes casos ficam listados na apólice e apenas as ocorrências citadas no contrato são cobertas pela empresa.
Para você entender melhor, vamos imaginar uma situação hipotética! Um cliente com seguro completo é responsável por colidir seu carro, supondo que sua franquia custe R$ 2 mil e o conserto do veículo R$5 mil, ele deve aciona a seguradora para cobrir o reparo. Nesse caso, o condutor pagaria sua franquia e a seguradora ficaria responsável por quitar os R$ 3 mil restantes.
Agora você pode estar se perguntando: mas se o cliente já paga o seguro por que ele deve quitar parte do reparo? Isso é uma estratégia das empresas para que os clientes não causem danos de propósito em seus veículos, com o intuito de desfrutar do seguro.
Por fim, vale lembrar que o valor da franquia pode mudar conforme sua categoria. Entenda na sequência como isso funciona!
Tipos de franquia seguro auto
No mercado de seguro auto existem vários tipos de franquias para atender as necessidades de diferentes clientes. Veja quais são elas:
- Franquia normal ou básica: como o próprio nome já diz é a taxa mais comum, pois tem um valor equilibrado entre o prêmio e a franquia;
- Franquia reduzida: nesta categoria o valor da franquia é menor, porém o preço do prêmio aumenta, pois, a seguradora arcará com a maior parte dos custos em casos de sinistro;
- Franquia ampliada ou majorada: ao contrário do tipo acima, a franquia ampliada é mais cara, entretanto o preço do seguro cai bastante nessa modalidade;
- Franquia isenta: por último, os segurados com franquia isenta não pagam nada em situações de sinistro, porém o custo do seguro é maior.
O que é franquia reduzida seguro auto?
Pode ser que após conferir quais são as modalidades de franquias você esteja interessado em saber mais sobre a franquia reduzida, pois ela é mais barata e apesar de o valor do prêmio ser mais caro não é tanto quanto na franquia isenta.
Normalmente, a franquia reduzida costuma ser entre 25% e 50% mais barata que a franquia normal. Além disso, o segurado também costuma ter mais facilidade para realizar reparos no seu carro, pois para acionar o seguro o valor do conserto tem que ser menor que o da franquia, e com a taxa mais baixa é possível realizar mais reparos.
Todavia, o custo do seguro será mais alto, mas será que compensa mesmo escolher essa categoria? Confira a resposta no próximo tópico!
Seguro auto franquia reduzida ou normal: qual escolher
Para tomar esta decisão é preciso pensar em duas coisas: no seu perfil e no seu financeiro.
No quesito pessoal, a franquia reduzida é indicada caso você tenha um alto risco de sinistro. Já na questão financeira, ela só vale a pena se a porcentagem de redução na franquia for maior que no aumento do preço do seguro.
Por exemplo, se a seguradora te oferecer a franquia normal por R$3 mil e o prêmio por R$4 mil, enquanto a franquia reduzida custaria R$2.250 com um prêmio de R$4.300, a última opção seria a melhor.
Desta forma, a reduzida valeria a pena, pois seu preço seria 25% menor que a franquia normal, enquanto o prêmio seria apenas 7,5% mais caro.
Saiba mais sobre SEGURO
Caso você tenha mais dúvidas sobre seguro, nós temos alguns artigos que podem te ajudar, confira:
- Apólice de seguro auto: significado e como entender a sua
- Seguro auto mulher: como funciona
- Danos materiais seguro auto: o que são e como funcionam
Seguro auto franquia: valores
Não é possível definir exatamente quanto custa uma franquia, isso porque as seguradoras estabelecem seus preços de acordo com o perfil de cada cliente. Ainda assim, quando se trata de valores é interessante saber em que momentos eles são cobrados pela seguradora.
Como dito anteriormente, a franquia é paga em casos de sinistros, porém em algumas situações ela não precisa ser paga. O segurado deve quitar este débito somente quando acontece danos em que o conserto não atinja 75% do valor do veículo.
Já em situações que o preço do reparo ultrapasse esta porcentagem, a empresa deve pagar indenização integral do sinistro. Se ainda ficou confuso, separamos um exemplo para ficar mais claro. Confira!
Valor da franquia de seguro auto: quanto custa
Vamos imaginar que você tenha um seguro completo e tenha uma colisão. Supondo que o valor do reparo seja de R$8 mil e sua franquia é de R$2 mil, você pagaria os R$2 mil da franquia e a empresa quitaria os R$6 mil restantes.
Agora, se o valor do conserto fosse de R$22 mil, e o seu auto custasse R$25 mil, esse preço ultrapassaria 75% do valor total do veículo. Logo, seria perda total. Portanto, a seguradora seria responsável pela indenização total.
É importante frisar que caso o valor do reparo seja menor que o da franquia, a seguradora não deve ser acionada, pois não compensaria devido os custos da franquia.
Seguro auto sem franquia: como funciona
Será mesmo que é possível contratar um seguro sem possuir um contrato com uma seguradora?
Sim, isso é possível, porém o custo do serviço fica mais alto, já que a seguradora será responsável por todo o custo em caso de sinistro.
Consultar seguro auto online
Escolher franquia e cobertura, verificar condições de diferentes empresas, conferir a documentação necessária, esses são só alguns dos procedimentos para a contração de um seguro auto, e muita vezes só de ler isso já ficamos cansados.
Em procedimentos longos assim, o ideal é facilitar o máximo possível. E, umas das maneiras para fazer isso é consultar uma corretora de seguros online e de confiança, além, é claro, de verificar a documentação do seu automóvel.
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Simular seguro auto grátis
Por fim, caso você tenha dúvidas veja como funciona o processo de uma simulação remota:
- Procure uma corretora online de confiança e cadastrada na Susep;
- Informe alguns dados sobre o proprietário e sobre o veículo;
- Por último, veja os diferentes orçamentos e escolha a melhor opção para você.
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