Consórcio de carros: o que é, como fazer, simulação e mais

Salve, Motorista! Quer comprar um veículo e está pensando em fazer um consórcio de carros?

Então, continue a leitura e confira tudo sobre o consórcio de carros: o que é, como funciona, como simular, contratar, além de saber se vale a pena – ou não – para você.

O que é um consórcio de carros?

O consórcio é uma forma de economizar dinheiro regularmente para comprar um veículo novo ou usado. Ao invés de pagar juros e taxas altas no financiamento de um veículo, você paga parcelas mensais mais acessíveis sem necessariamente já estar com o carro em mãos.

Nesse modelo, que funciona como uma “poupança programada”, várias pessoas se juntam para formar um grupo e contribuem com um valor fixo. Esse valor forma um fundo comum com o dinheiro depositado mês a mês por todos os participantes.

Este fundo, por sua vez, é utilizado para contemplar os participantes por meio de sorteio ou lance, possibilitando a compra do veículo desejado por uma pessoa do grupo a cada mês, até que todos sejam contemplados.

Dessa forma, o consórcio de carros é uma maneira colaborativa e planejada de todos os consorciados adquirirem uma carta de crédito para a aquisição do veículo, por meio de administradora de consórcios autorizada. Essa modalidade oferece a vantagem de pagar menos juros do que em um financiamento convencional de carro.

Tipos de consórcios de carros

Existem três tipos principais de consórcio, cuja subdivisão se dá conforme a duração das parcelas. Confira a seguir:

Curto Prazo: até 36 meses, ideal para quem busca agilidade na contemplação, mas exige parcelas mais altas;
Prazo Médio: de 37 a 48 meses, oferecendo um equilíbrio entre tempo de contemplação e valor das parcelas;
Longo Prazo: acima de 48 meses, com parcelas mais baixas, mas contemplação mais demorada.

No entanto, também é possível encontrar outros tipos de consórcio, como para aquisição de casas, aparelhos eletroeletrônicos, motocicletas e até mesmo potes de cozinha.

Infográfico sobre tipos de consórcios de carros | DOK — Infográfico elaborado por Bruna Florentino | DOK

Dicionário do consórcio de carros: entenda os principais termos

Para decidir se o consórcio de carros é a escolha certa para você, primeiro, é preciso entender os principais termos usados no mundo dos consórcios. Isso te permitirá tomar decisões mais conscientes e fechar um bom negócio.

Entenda os principais termos a seguir:

Taxas

Existem várias taxas associadas à contratação do consórcio de carros. No entanto, as principais são:

Taxa de Adesão: cobrada no momento da adesão ao consórcio, variando conforme a administradora e o tipo de consórcio escolhido;
Taxa de Administração: remunera a administradora pelos serviços prestados, geralmente um percentual sobre o valor do crédito;
Taxa de Transferência de Crédito: cobrada quando alguém deseja passar sua cota de consórcio para outra pessoa, servindo para cobrir os custos administrativos da transferência;
Taxa de Correção Monetária: usada para ajustar o valor da carta de crédito ao longo do tempo, mantendo seu poder de compra diante das mudanças econômicas.

Seguro fundo de reserva

O seguro fundo de reserva em um consórcio de carros é uma proteção extra que garante que o grupo continue funcionando mesmo se alguns participantes não pagarem suas parcelas.

Esse seguro cobre eventuais faltas de pagamento usando um fundo especial mantido pela administradora, o que permite a manutenção do consórcio em curso e protege os participantes de possíveis problemas financeiros.

Assembleia

A assembleia de um consórcio é uma reunião periódica, geralmente mensal, organizada pela administradora do consórcio com os participantes do consórcio.

Nessa reunião, os consorciados são informados sobre o andamento do consórcio e diversos procedimentos importantes são realizados, como:

Contemplação: durante a assembleia, são realizados os sorteios e análises dos lances oferecidos pelos participantes para contemplação. Os contemplados recebem a carta de crédito, ou seja, o valor que podem usar para comprar o veículo;
Informações: a administradora também fornece informações sobre o número de participantes, valor das parcelas, saldo do fundo comum, entre outros detalhes relevantes do consórcio;
Esclarecimentos: é um momento para esclarecer dúvidas dos participantes sobre o funcionamento do consórcio, procedimentos de contemplação, pagamento de parcelas, entre outros assuntos;
Decisões: em algumas assembleias, os participantes podem ser consultados sobre questões importantes relacionadas ao consórcio, como mudanças nas regras ou planos de pagamento.

Sorteio

A administradora do consórcio reúne todos os números de cotas dos participantes e realiza um sorteio aleatório. O número sorteado é então associado a um participante específico, que se torna contemplado com a carta de crédito para adquirir o veículo.

Todos os participantes do consórcio têm a chance de serem contemplados por meio de sorteio. As possibilidades podem ser aumentadas por meio de um lance, que será explicado a seguir.

Lance

Um lance em um consórcio de carros é uma oferta de pagamento antecipado de um determinado valor das parcelas do consórcio.

Esse lance pode ser oferecido pelos participantes que desejam aumentar suas chances de serem contemplados com a carta de crédito e adquirirem o carro antes do término do plano.

Geralmente, quanto maior o lance oferecido, maiores são as chances de ser contemplação. Se o lance for o mais alto no período de contemplação, o participante pode ser escolhido para receber a carta de crédito e, portanto, comprar o veículo.

Carta de crédito

A carta de crédito no consórcio de carros é um documento emitido pela administradora, que representa o valor que o participante tem disponível para a compra do veículo.

Essa carta é concedida quando o participante é contemplado, seja por sorteio ou por lance, e é equivalente ao montante que ele tem direito a utilizar para adquirir o carro, seja ele novo ou usado, conforme as regras estabelecidas no contrato.

Saiba mais dicas

Ei, Motorista! Se você chegou até aqui, achamos que também vai precisar saber disso. Confira:

Consórcio de carros vale a pena?

Para decidir se o consórcio de carros é uma boa escolha para você, Motorista, confira a seguir as vantagens e desvantagens de um consórcio de carros na tabela abaixo:

Consórcio de carros: vale a pena?
Vantagens	Desvantagens
Compra sem os altos juros do financiamento tradicional;	Tempo de espera;
Parcelas fixas garantem previsibilidade no orçamento;	Parcelas pagas durante o período de espera não podem ser resgatadas;
Flexibilidade de condições, com prazos e cartas de créditos variadas;	Inadimplência de outros consorciados pode atrasar a contemplação de todos;
Possibilidade de contemplação antecipada por meio de lances;	Taxas de administração, seguro fundo de reserva e outras taxas extras podem encarecer o valor final do consórcio;
Possibilidade de quitar o consórcio mais facilmente.	Em caso de desistência ou cancelamento do consórcio, há perdas financeiras, como multas e taxas.

Como simular um consórcio de carros

Quer começar o ano com um carro zero ou trocar o seu usado? Fazer uma simulação de consórcio é uma excelente ideia para que você consiga tomar a melhor decisão para você e o seu bolso.

Para simular um consórcio, basta seguir as recomendações abaixo:

Escolha a administradora de consórcio considerando fatores como reputação, solidez de mercado e, principalmente, se ela é autorizada pelo Banco Central;
Entre em contato pelo site da empresa escolhida e solicite a sua simulação;
Caso prefira, também é possível simular consórcios de carro diretamente com o gerente da sua conta bancária.

Como fazer e participar de um consórcio de carro?

Decidiu que vale a pena fazer um consórcio de carros para você e agora quer saber quais devem ser seus próximos passos? Continue a leitura para conferir o passo a passo:

Pesquise e escolha a administradora;
Escolha o tipo de consórcio, prestando atenção se é para carro novo ou usado;
Determine o valor do crédito (preço do carro desejado + custo com documentação e outras obrigações).
Selecione o prazo de pagamento;
Verifique as taxas e custos envolvidos;
Simule o consórcio online ou com um profissional especializado;
Leia atentamente o contrato antes de assinar;
Pague a taxa de adesão e as primeiras parcelas;
Compareça às assembleias mensais para acompanhar o andamento do grupo;
Fique atento às oportunidades de lance e sorteio;
Mantenha o pagamento das parcelas em dia;
Ao ser contemplado, você receberá a carta de crédito;
Utilize a carta de crédito para comprar o carro desejado;
Pague as taxas finais de liberação do crédito.

Conclusão

O consórcio de carros é uma opção vantajosa para quem busca realizar o sonho do carro novo sem juros e com planejamento.

No entanto, é fundamental considerar todas as vantagens e desvantagens antes de tomar a decisão. Dessa forma, não deixe de pesquisar bastante, além de comparar diferentes empresas e simulações para encontrar o plano ideal para suas necessidades.

Motorista, foi contemplado pela carta de crédito do consórcio e agora está de carro novo? Lembre-se da importância de mantê-lo regularizado. Para fazer isso de forma prática, fácil e sem burocracia, basta acessar o site do DOK e conhecer as opções de pagamento que se adequam ao seu orçamento.

Aqui no DOK, você pode realizar o licenciamento online e ficar em dia com IPVA, multas e outros débitos veiculares, como divida ativa, sem pesar no bolso, tudo isso sem sair de casa.

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Perguntas frequentes sobre consórcio de carros

Qual é o melhor consórcio de veículos?

A escolha do tipo de consórcio e da empresa é bastante pessoal e varia conforme o perfil, mas, em geral, os melhores consórcios de veículos são aqueles feitos por empresas autorizadas pelo Banco Central, já consolidadas no mercado, que proporcionam a segurança financeira do consorciado.

Como funciona o consórcio de um carro?

No consórcio de carros, um grupo de pessoas se reúne para comprar veículos. Cada pessoa paga uma quantia todo mês para um fundo comum, administrado por uma empresa autorizada pelo Banco Central. Mensalmente, os participantes são escolhidos por sorteio para receberem uma carta de crédito, que podem usar para comprar o carro.

Quanto tempo demora para sair um carro no consórcio?

Alguns participantes podem ser contemplados logo nos primeiros meses do consórcio, enquanto outros podem levar mais tempo. Geralmente, o tempo médio varia conforme a duração do plano de consórcio e a sorte do participante no sorteio ou lance.

Matheus Packs

Formado em Engenharia Civil, Matheus Packs é um dos idealizadores e protagonistas na criação de um novo modelo de negócio dentro do DOK, onde alavancou os resultados e transformou a empresa em uma pioneira no mercado de despachante online. Focado em estratégias de venda, Matheus é apaixonado por inovação e desburocratização. Por meio do DOK, busca gerar valor aos consumidores, proporcionando simplicidade, facilidade e transparência ao regularizar débitos veiculares, como IPVA, Licenciamento e multas.

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